Le rachat de crédit personnel
Archive for January, 2012
Ratios financiers pour une restructuration de crédits
January 27th, 2012 | admin.credit
En général on commence par analyser l’endettement maxi hors assurance qui ne dépasse pas 45 à 50%, ensuite le « reste à vivre » qui est le montant minimum après paiement des charges de crédit et charges habituelles qui doit rester impérativement au crédit du ménage restructuré.Ce reste à vivre dépend souvent de la situation patrimoniale, propriétaire ou locataire, propriétaire accédants de + 2 ans ou de 2 ans.
Avec une hypothèque le ratio « hypothécaire » vient se rajouter à la précédente analyse, au delà de 80% de la valeur du bien immobilier donné en garantie l’accord ne pourra être obtenu et souvent une expertise est missionnée à la charge de la banque.
Le rachat de crédit utile pour les cas de surendettement passif ?
January 19th, 2012 | admin.credit
Dès le début des années 1990, le surendettement a pris un nouveau visage car si avant les ménages étaient frappés de surendettement actif en s’endettant à outrance pour ne plus pouvoir supporter les mensualités de remboursement, ceux qui ne sont plus en mesure de payer les mensualités de crédit sont plus touchés par un surendettement dit passif. C’est dire que dans 60% des cas, les ménages sont forcément passés par un évènement appelé accident de la vie, qui affecte leur situation financière. On pointe du doigt plusieurs facteurs : la crise, la délocalisation, les faillites d’entreprise qui mettent à tour de rôle de nombreuses personnes au chômage, des personnes qui auparavant avaient des projets avec des crédits souscrits pour les réaliser. Alors qu’au niveau de la Commission de Surendettement, les dossiers affluent avec un maximum de cas classés dans les scénarios de surendettement passif, les propositions de solution se multiplient au niveau législatif. On passe à travers quatre différentes lois qui tentent d’endiguer les conséquences du surendettement pour ensuite mieux accompagner les personnes touchées par le fléau.
Le rachat de crédit apparaît comme une solution avant un recours à la procédure de surendettement qui malgré les mesures d’assouplissement, reste lourde pour la personne surendettée. Avant de répondre à la question si oui ou non le rachat de crédit est un service utile pour diminuer les cas de surendettement passif, il faut d’abord analyser les critères correspondant au surendettement passif. Tous les accidents de la vie ne sont pas à prendre au même degré car un remariage n’a pas la même équivalence qu’un divorce ou qu’un décès mais ces facteurs peuvent affecter de la même façon un couple ou une personne. On peut s’avancer avec une théorie selon laquelle pour les accidents de la vie tels que le divorce, le décès ou le remariage peuvent bénéficier d’un rachat de crédit qui sera utilisé pour tendre à une certaine stabilité que la personne ou le couple avait déjà.
Par contre, le rachat de crédit n’est pas la solution pour ces personnes qui ont perdu un travail car dans tous les cas, le service s’adresse avant tout à des gens qui sont en mesure de payer une nouvelle mensualité certes minime mais de manière régulière. Pour les cas de chômage, il est nécessaire d’envisager le dépôt de dossier auprès de la Commission de Surendettement en sachant qu’il faut présenter un certain nombre de condition et toutes les professions ne sont pas habilitées à le faire.